IBAN Kiralama Nedir?
“IBAN kiralama” ifadesi uygulamada, bir kişinin kendi adına kayıtlı banka hesabını para veya komisyon karşılığında başka bir kişinin kullanımına açmasını anlatmak için kullanılmaktadır.
Bu süreçte hesap sahibinden şu işlemler istenebilir:
- Banka hesabına gelen parayı başka hesaplara aktarması,
- Banka kartını veya kart bilgilerini teslim etmesi,
- Mobil bankacılık şifresini paylaşması,
- Gelen parayı nakit olarak çekmesi,
- Kripto varlık hesabına para göndermesi,
- Hesabına gelen tutardan belirli bir komisyon alması.
Hesabın yalnızca kısa süreliğine verilmesi veya hesap sahibinin parayı doğrudan kullanmaması, tek başına hukuki sorumluluğu ortadan kaldırmaz. Her olayda kişinin hesap hareketlerini bilip bilmediği, elde ettiği menfaat, diğer kişilerle yaptığı yazışmalar ve işlemlere ne ölçüde katıldığı ayrı ayrı değerlendirilir.
Banka Hesabını Başkasına Kullandırmak Neden Risklidir?
Dolandırıcılık amacıyla para gönderen mağdurlar çoğunlukla parayı doğrudan suç organizasyonunu yöneten kişinin hesabına değil, farklı kişilere ait banka hesaplarına gönderir. Bu nedenle soruşturma başladığında ilk incelenen kişilerden biri, paranın gönderildiği hesabın sahibi olabilir.
Banka kayıtlarında hesabın kimin adına olduğu, paranın hangi hesaptan geldiği, hangi hesaba aktarıldığı, para çekme işleminin nerede yapıldığı ve işlemlerde kullanılan cihazlara ilişkin veriler incelenebilir.
Hesabın suç amacıyla kullanılması durumunda hesap sahibi;
- Savcılık tarafından ifadeye çağrılabilir,
- Banka hesapları hakkında bloke veya tedbir uygulanmasıyla karşılaşabilir,
- Dolandırıcılık suçuna iştirak ettiği iddiasıyla soruşturulabilir,
- Yasa dışı bahis işlemlerine aracılık ettiği iddiasıyla karşılaşabilir,
- Suçtan elde edilen paranın aktarılmasına katkıda bulunduğu gerekçesiyle farklı suçlamalarla karşılaşabilir.
Ancak yalnızca paranın bir kişinin hesabından geçmiş olması, her olayda otomatik olarak o kişinin suçlu olduğu anlamına gelmez. Ceza sorumluluğunun belirlenmesinde kişinin kastı, bilgisi, iradesi ve somut olaydaki davranışları değerlendirilir.
12. Yargı Paketi IBAN Kullandırma Konusunda Ne Getiriyor?
Kamuoyunda 12. Yargı Paketi olarak bilinen kanun teklifi, 17 Temmuz 2026 tarihinde Türkiye Büyük Millet Meclisi Genel Kurulunda kabul edilmiştir.
Kabul edilen düzenlemeye göre dolandırıcılık veya nitelikli dolandırıcılık suçuna katılımı yalnızca haksız menfaat sağlamak amacıyla banka hesabı, kredi kartı, ödeme aracı veya kripto varlık hesabının kullanımına imkân veren bilgi ve araçları başkasına vermekten ibaret olan kişiler bakımından verilecek cezada yarı oranında indirim yapılması öngörülmektedir.
Bu düzenleme, banka hesabını kullandıran herkesin ceza almayacağı veya mevcut dosyaların kendiliğinden kapanacağı anlamına gelmemektedir. Düzenlemenin uygulanabilmesi için kişinin eyleminin kapsamı, dolandırıcılık sürecindeki rolü, elde ettiği menfaat ve dosyadaki diğer delillerin değerlendirilmesi gerekir.
Ayrıca banka hesabını kullandırmanın yanında mağdurlarla iletişim kuran, paranın aktarılmasını yöneten, sahte ilan hazırlayan veya suç organizasyonunda başka görevler üstlenen kişilerin hukuki durumu farklı değerlendirilebilir.
“Hesabın Ne İçin Kullanıldığını Bilmiyordum” Demek Yeterli midir?
Ceza soruşturmalarında yalnızca kişinin beyanı değil, dosyada bulunan bütün deliller birlikte değerlendirilir.
Bu kapsamda özellikle şu hususlar önem taşıyabilir:
- Hesabın kim tarafından ve ne kadar süreyle kullanıldığı,
- Hesaba gelen para miktarı ve işlem sayısı,
- Hesap sahibinin para veya komisyon alıp almadığı,
- Mobil bankacılık bilgilerinin isteyerek paylaşılıp paylaşılmadığı,
- Para geldikten sonra gerçekleştirilen transferler,
- Taraflar arasındaki WhatsApp ve sosyal medya yazışmaları,
- ATM kamera görüntüleri ve para çekme kayıtları,
- Kullanılan telefon, cihaz ve IP bilgileri,
- Hesap sahibinin şüpheli işlemleri bankaya veya yetkili makamlara bildirip bildirmediği.
Dolayısıyla hesabın kullanım amacının bilinmediğini söylemek tek başına yeterli olmayabilir. Somut olayın özellikleri ve deliller belirleyici olacaktır.
IBAN’ını veya Banka Hesabını Kullandıran Kişi Ne Yapmalı?
Banka hesabının üçüncü kişiler tarafından kullanıldığını fark eden kişinin yeni para transferleri yapmaması ve hesap üzerindeki erişimi mümkün olduğunca hızlı şekilde durdurması önemlidir.
Bu durumda;
- Bankayla iletişime geçilmesi,
- Mobil bankacılık ve kart şifrelerinin değiştirilmesi,
- Kartların kullanıma kapatılması,
- İlgili kişilerle yapılan yazışmaların silinmemesi,
- Dekontların ve hesap hareketlerinin saklanması,
- Hesabın kim tarafından ve hangi gerekçeyle istendiğinin kayda geçirilmesi,
- Savcılık veya kolluk tarafından çağrı yapılması hâlinde sürecin dikkatle takip edilmesi
gerekebilir.
Mesajların, dekontların veya telefon kayıtlarının silinmesi, olayın daha sonra açıklanmasını zorlaştırabilir. Her somut olay farklı olduğundan, atılacak adımlar dosyanın özelliklerine göre belirlenmelidir.
Dolandırıcılık Mağduru Parayı Bir IBAN’a Gönderdiyse Ne Yapmalı?
İnternet üzerinden yapılan alışveriş, yatırım, kapora, kiralık ev, araç satışı veya sosyal medya dolandırıcılığı sonucunda bir banka hesabına para gönderen kişilerin mümkün olan en kısa sürede bankalarıyla iletişime geçmeleri önemlidir.
Para transferine ilişkin dekont, ilan görüntüsü, telefon numarası, kullanıcı adı, mesajlaşmalar ve ödeme açıklaması gibi kayıtların korunması gerekir.
Olayın niteliğine göre Cumhuriyet Başsavcılığına veya kolluk birimlerine başvuru yapılabilir. Paranın gönderildiği hesabın başka bir kişiye ait olması, hesap sahibinin suç organizasyonundaki rolünün soruşturma kapsamında ayrıca değerlendirilmesini gerektirir.
Tokat’ta IBAN Kiralama Soruşturmalarında Hukuki Süreç
Tokat’ta banka hesabının kullandırılmasıyla bağlantılı bir soruşturma, olayın özelliklerine göre Tokat Cumhuriyet Başsavcılığı veya yetkili başka bir yer Cumhuriyet Başsavcılığı tarafından yürütülebilir.
Yetkili makam belirlenirken mağdurun bulunduğu yer, paranın gönderildiği veya çekildiği yer, hesabın açıldığı banka şubesi ve suçun internet üzerinden gerçekleştirilip gerçekleştirilmediği gibi unsurlar değerlendirilebilir.
Soruşturma sırasında banka hareketleri, dijital yazışmalar, telefon incelemeleri ve diğer finansal kayıtlar toplanabilir. Şüpheli, sanık veya mağdur sıfatıyla sürece dâhil olan kişilerin hukuki durumu, yalnızca hesap sahipliği üzerinden değil tüm deliller birlikte incelenerek değerlendirilmelidir.
Sonuç
Banka hesabını, IBAN bilgisini, banka kartını veya mobil bankacılık erişimini başka bir kişiye kullandırmak, kolay kazanç sağlayan risksiz bir işlem değildir. Hesap suçtan elde edilen paraların aktarılmasında kullanıldığında, hesap sahibi ciddi bir ceza soruşturmasıyla karşılaşabilir.
12. Yargı Paketi kapsamında kabul edilen düzenleme, belirli koşullarda cezada indirim öngörmekte; ancak otomatik beraat, cezasızlık veya her IBAN dosyasının kapanması sonucunu doğurmamaktadır.
Tokat’ta banka hesabı kullandırma, dolandırıcılık soruşturması veya hesap blokesiyle karşılaşılması durumunda; hesap hareketlerinin, yazışmaların ve olayın bütün koşullarının birlikte değerlendirilmesi gerekir.
Bu yazı genel hukuki bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Her somut olayın koşulları farklı olup içerik, herhangi bir uyuşmazlık hakkında hukuki görüş, yönlendirme, reklam veya sonuç taahhüdü niteliği taşımamaktadır.
